Section One · 使用说明
使用说明
- 根据您的业务类型找到对应章节
- 按清单一次性准备完整资料
- 通过线上表单系统上传提交
- 我方按分级审核流程处理，通常 T+2 内反馈结果
Section Two · 通用基础资料
通用基础资料
所有业务共同必需 —— 此清单适用于任何一类业务，请必备。
| 类别 | 资料项 | 说明 |
|---|---|---|
| 主体身份 | 企业营业执照 / 商业登记证 | 中英文（如境外主体）· 必须彩色扫描件 |
| 主体身份 | 公司组织架构图 | 说明母子公司、股权关系 |
| 法人 KYC | 法人身份证 / 护照 | 两面 · 有效期 6 个月以上 |
| UBO 声明 | 最终受益人 UBO 身份证明 | 持股 25% 以上的自然人 |
| 地址证明 | 公司注册地址证明 | 6 个月内水电煤气单 或 银行对账单 |
| 银行账户 | 收款方银行账户信息 | 银行名 · SWIFT · IBAN · 账户名 |
| 反洗钱声明 | AML 反洗钱合规声明 | 我方提供模板 |
| 业务合规声明 | 业务真实性承诺函 | 我方提供模板 |
Section Three · 分业务清单
分业务清单
一、货物贸易付款 · Goods Trade Payment
适用场景：境外买家向中国供应商付款采购商品。
| 优先级 | 资料 | 说明 |
|---|---|---|
| P0 | 采购合同 Sales Contract | 中英文 · 双方签署盖章 |
| P0 | 形式发票 Proforma Invoice / PI | 编号 · 币种 · 金额 · 有效期 |
| P0 | 商业发票 Commercial Invoice | 与 PI 金额一致 |
| P0 | 装箱单 Packing List | 品名 · 数量 · 重量 · 体积 |
| P0 | 提单 Bill of Lading (B/L) | 海运 B/L / 空运 AWB / 陆运 CMR |
| P0 | 供应商基本资料 | 供应商执照 + 银行账户 |
| P1 | 报关单 Customs Declaration | 出口报关单 · 进口清关文件 |
| P1 | 保险单 Insurance Policy | 大额或高风险货物 |
| P2 | 检验证书 · 原产地证 | CO / FormA / SGS 报告 |
大额（> 100 万美元）追加：
- 拆单方案说明：客户签署"分批付款同意书"
- 资金来源证明：银行存款证明 / 授信额度 / 融资合同
二、服务贸易付款 · Service Trade Payment
适用场景：境外客户向中国服务提供方付款（咨询 / 设计 / SaaS 订阅 / IT 外包 / 广告等）。
| 优先级 | 资料 | 说明 |
|---|---|---|
| P0 | 服务合同 Service Agreement | 中英文 · 明确服务内容、周期、金额 |
| P0 | 服务确认书 Service Confirmation | 项目里程碑 / 验收记录 |
| P0 | 发票 Invoice | 服务方开具 |
| P0 | 服务方基本资料 | 执照 + 银行账户 |
| P1 | 服务交付证明 | 邮件往来 / 交付文件 / 截图 |
| P2 | 完税证明 | 服务方所在国 |
三、跨境电商收付款 · Cross-Border E-Commerce
适用场景：跨境电商卖家收取境外平台货款，或平台向卖家付款。
| 优先级 | 资料 | 说明 |
|---|---|---|
| P0 | 平台店铺后台截图 | Amazon / eBay / Shopify / TikTok Shop 等 |
| P0 | 平台账单 | 至少 3 个月流水 |
| P0 | 店铺主体授权 | 若非法人本人 |
| P0 | 商品清单 | SKU · 类目 · 数量 |
| P1 | 物流单据 | 头程物流 · 尾程配送 |
| P2 | 广告投放记录 | 若涉及跨境广告费 |
四、虚拟信用卡 VCC 申请 · Virtual Credit Card
适用场景：跨境小额消费、SaaS 订阅、广告投放、试单支付。
| 优先级 | 资料 | 说明 |
|---|---|---|
| P0 | 卡片使用用途声明 | 明确场景（SaaS / 广告 / 采购...） |
| P0 | 主体基础资料 | 见上方通用资料 |
| P0 | 充值资金来源 | 银行入账截图 / 转账凭证 |
| P1 | 月度预估额度 | 用于风控评估 |
| P2 | 消费商户清单 | 常用商户名单 |
五、拆单大额支付 · Split Settlement
适用场景：单笔金额过大（> 100 万美元），需通过多通道分流。
| 优先级 | 资料 | 说明 |
|---|---|---|
| P0 | 总合同 + 分单明细 | 每笔分单金额、通道、收款方 |
| P0 | 每笔分单的贸易背景资料 | PI / 发票 / 单据 |
| P0 | 拆单方案确认书 | 客户签署 |
| P0 | 资金来源合规证明 | 银行 / 融资 / 股东借款 |
| P1 | 香港虚拟账户 VA 开户资料 | 若走 HK 通道 |
| P2 | 完税方案确认 | 香港完税 or 国内结汇 |
六、非标业务 · 单据合规化服务
适用场景：业务合规但缺少标准贸易单据（客户产品或服务真实存在，但因清关困难、平台限制等无法出具完整单据）。
重要：此类业务须风控二审前置，我方评估后决定是否承接。
| 优先级 | 资料 | 说明 |
|---|---|---|
| P0 | 业务背景陈述书 | 详细说明业务模式 · 客户身份 · 资金流向 |
| P0 | 业务真实性证明 | 双方往来邮件 · 微信 · 交付照片 · 客户签收 |
| P0 | 合规声明书（我方模板） | 客户签字 · 承诺业务合规、承担一切法律责任 |
| P0 | 资金来源证明 | 银行流水（近 6 个月） |
| P1 | 同类业务过往案例 | 曾有过的完整贸易案例 |
| P2 | 法律意见书 | 涉及争议地区时 |
Section Four · 通道补充资料
按通道机构差异化的补充资料
匹配到具体通道后，我方会追加通道方要求：
| 通道 | 差异化要求 |
|---|---|
| 连连国际 | 拆单场景要求"分单结算确认书"；香港账户信息 |
| 易宝国际 | 中东场景要求"资金对手方证明"（如迪拜合作方营业执照） |
| PingPong | 电商场景要求"店铺后台数据下载导出" |
| 寻汇 | 大额场景要求"客户尽调补充问卷" |
| XTransfer | 小额高频场景可提供"简化版电子提单" |
| 空中云汇 Airwallex | AML 声明 + UBO 详细信息表 |
Section Five · 提交流程
提交流程
客户注册一点灵犀支付平台账号
选择业务类型 · 系统展示对应资料清单
上传全部资料（拖拽上传 · 支持 PDF / 图片）
系统 OCR 预校验 · 提示缺漏
一次性提交
Wendy 一审（材料完整性 + 合规初判）
Grace 二审（业务实质 + 通道匹配）
林总风控（大额 / 敏感 / 非标）
出报价 · 客户确认
客户付款 · 我方推进通道
T+2 到 T+7 完成资金流转
我方出对账单
Section Six · 常见问题
常见问题
| 问题 | 回答 |
|---|---|
| 资料一定要中英双语吗？ | 主要合规文件建议双语，普通业务单据可只提供原语言版 |
| 材料能分批补吗？ | 首次尽量一次性提交；后期通道方要求可补充 |
| 材料保密性？ | 严格 KYC / AML 合规存储，5 年后销毁；不会用于其他用途 |
| 处理时长？ | 标准业务 T+2 内出报价；非标业务视复杂度 |
| 报价与最终收费一致吗？ | 一致 —— 我方一口价，不加隐藏费用 |
| 大额业务怎么加速？ | 建议提前 5 工作日预约风控评估 |
Section Seven · 联系我方
联系我方
中东（迪拜）客户
CHAI 总
Dubai Office
Dubai Office
北京 / 大陆客户
Wendy
星耀金帛（北京）数字技术有限公司
星耀金帛（北京）数字技术有限公司
中亚 / 哈萨克斯坦客户
林总
北京天堃盛达科技有限公司
北京天堃盛达科技有限公司
战略合作
Grace 张
Strategic
Strategic
结语：清晰的资料准备是快速通过审核的关键。请按本清单准备，一次性提交，我方全流程跟踪。